Baufinanzierung durchrechnen
Monatliche Rate
2.393 €
für ein Darlehen von 512.840 € (92 % des Kaufpreises)
- Restschuld nach 10 Jahren
- 389.600 €
- Zinsen gesamt
- 309.772 €
- Schuldenfrei nach
- 28 Jahren und 8 Monaten
Bei mehr als 90 % Beleihung verlangen Banken meist deutlich höhere Zinsen. Mehr Eigenkapital senkt Rate und Zinsaufschlag.
Die Werte sind Beispielannahmen. Setzen Sie Sollzins und Tilgung aus Ihrem Finanzierungsangebot ein. Annuitätendarlehen mit monatlicher Rate, ohne Sondertilgung.
So funktioniert ein Annuitätendarlehen
Die meisten Baufinanzierungen sind Annuitätendarlehen: Die monatliche Rate bleibt während der Zinsbindung gleich. Sie besteht aus Zins und Tilgung. Weil die Restschuld mit jeder Rate sinkt, wird der Zinsanteil kleiner und der Tilgungsanteil größer.
Die Rate errechnet sich aus Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12. Bei 300.000 € Darlehen, 3,5 % Zins und 2 % Tilgung sind das 1.375 € im Monat. Nach zehn Jahren sind noch rund 228.000 € offen, schuldenfrei sind Sie nach knapp 29 Jahren.
Was die Bank finanziert
Banken finanzieren in der Regel den Kaufpreis, aber nicht die Kaufnebenkosten. Diese zahlen Sie aus Eigenkapital – wie viel genau, zeigt der Kaufnebenkostenrechner. Je höher der Anteil des Darlehens am Kaufpreis (Beleihungsauslauf), desto höher der Zinsaufschlag.
Förderung mitnehmen
Wer ein älteres Haus kauft und energetisch saniert, kann zinsgünstige Kredite und Zuschüsse nutzen, etwa für eine neue Heizung. Den Überblick finden Sie unter Sanieren & Fördern. Passende Angebote finden Sie in unseren Immobilien zum Kauf.
Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Mindestens die Kaufnebenkosten, besser zusätzlich 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises. Je weniger die Bank finanzieren muss, desto günstiger ist meist der Zins.
Wie hoch sollte die Tilgung sein?
Üblich sind 2 bis 3 Prozent anfängliche Tilgung. Mit 1 Prozent dauert die Rückzahlung oft über 40 Jahre, und die Restschuld nach der Zinsbindung bleibt hoch.
Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Zehn Jahre sind der häufigste Kompromiss. Längere Bindungen kosten etwas mehr Zins, schützen aber vor steigenden Zinsen bei der Anschlussfinanzierung.
Was ist die Restschuld?
Der Betrag, der am Ende der Zinsbindung noch offen ist. Ihn finanzieren Sie mit einer Anschlussfinanzierung weiter – zu den dann gültigen Zinsen.
Wie viel Rate kann ich mir leisten?
Eine verbreitete Faustregel: höchstens 35 bis 40 Prozent des Nettohaushaltseinkommens für Rate und nicht umlagefähige Kosten.