Beleihungswert
Der Beleihungswert ist der Wert, den eine Bank einer Immobilie als dauerhaft sichere Kreditgrundlage beimisst. Er liegt in der Regel unter dem Kaufpreis oder Marktwert.
Banken wollen sicher sein, dass sie ihr Geld auch dann zurückerhalten, wenn Sie den Kredit nicht mehr bedienen können. Deshalb rechnen sie nicht mit dem aktuellen Kaufpreis. Sie ermitteln einen vorsichtigen Wert, der auch bei schwankenden Märkten langfristig erzielbar sein soll. Kurzfristige Preisspitzen und spekulative Elemente bleiben außen vor.
Für Pfandbriefbanken regelt die Beleihungswertermittlungsverordnung die Methode. Andere Institute orientieren sich meist an ähnlichen Grundsätzen. In der Praxis liegt der Beleihungswert häufig rund 10 bis 20 Prozent unter dem Marktwert. Die genaue Höhe hängt von Lage, Zustand und Art des Objekts ab.
Was den Beleihungswert beeinflusst
- Lage und Nachfrage am Standort
- Baujahr, Bauzustand und Ausstattung
- energetischer Zustand
- Nutzbarkeit für einen breiten Käuferkreis
Beispiel
Kaufpreis 400.000 Euro. Die Bank setzt einen Beleihungswert von 360.000 Euro an. Alle weiteren Berechnungen, etwa der Beleihungsauslauf, beziehen sich auf diesen niedrigeren Wert.
Praxistipp
Fragen Sie Ihre Bank, welchen Beleihungswert sie angesetzt hat. Liegt er deutlich unter dem Kaufpreis, kann das ein Hinweis auf einen zu hohen Preis sein. Eine erste Orientierung zum Marktwert erhalten Sie über die Immobilienbewertung.
Verwandte Begriffe
Der Beleihungsauslauf gibt an, wie viel Prozent des Beleihungswerts einer Immobilie durch einen Kredit finanziert werden. Je niedriger er ist, desto günstiger der Zins.
Die Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit für den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie. Abgesichert wird sie meist über eine Grundschuld im Grundbuch.
Eigenkapital sind die eigenen Mittel, die Sie in eine Immobilienfinanzierung einbringen, etwa Erspartes, Wertpapiere oder ein schuldenfreies Grundstück. Es senkt Kreditbedarf und Zinsen.
Der Verkehrswert ist der Preis, der für eine Immobilie am Stichtag im gewöhnlichen Geschäftsverkehr nach ihren Eigenschaften und ihrer Lage zu erzielen wäre.