Eigenkapital
Auch: Eigenmittel
Eigenkapital sind die eigenen Mittel, die Sie in eine Immobilienfinanzierung einbringen, etwa Erspartes, Wertpapiere oder ein schuldenfreies Grundstück. Es senkt Kreditbedarf und Zinsen.
Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, desto weniger müssen Sie leihen. Zugleich sinkt das Risiko der Bank, was sich in besseren Zinsen zeigt. Als Faustregel empfehlen viele Fachleute, mindestens die Kaufnebenkosten und zusätzlich etwa 10 bis 20 Prozent des Kaufpreises selbst zu tragen.
Was als Eigenkapital zählt
- Guthaben auf Giro-, Tagesgeld- und Festgeldkonten
- Wertpapiere und Fonds
- Bausparguthaben
- ein bereits bezahltes Baugrundstück
- Eigenleistungen am Bau, oft nur begrenzt anerkannt
- Familiendarlehen, wenn sie nachrangig vereinbart sind
Beispiel
Kaufpreis 350.000 Euro, Kaufnebenkosten rund 35.000 Euro. Mit 70.000 Euro Eigenkapital decken Sie die Nebenkosten und rund 10 Prozent des Kaufpreises. Der Kreditbedarf beträgt 315.000 Euro.
Finanzierung ohne Eigenkapital
Eine Vollfinanzierung ist möglich, aber teurer. Die Bank verlangt dann ein hohes, sicheres Einkommen. Die monatliche Rate steigt deutlich, und ein späterer Verkauf mit Verlust wird riskanter.
Praxistipp
Behalten Sie eine Notreserve von einigen Monatsausgaben zurück. Setzen Sie nicht jeden Euro ein. Wie hoch die Nebenkosten in Ihrem Bundesland ausfallen, zeigt der Kaufnebenkostenrechner.
Verwandte Begriffe
Kaufnebenkosten sind die Kosten, die beim Immobilienkauf zusätzlich zum Kaufpreis anfallen: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Maklerprovision.
Der Beleihungsauslauf gibt an, wie viel Prozent des Beleihungswerts einer Immobilie durch einen Kredit finanziert werden. Je niedriger er ist, desto günstiger der Zins.
Die Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit für den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie. Abgesichert wird sie meist über eine Grundschuld im Grundbuch.
Die Haushaltsrechnung stellt Einnahmen und Ausgaben eines Haushalts gegenüber. Banken ermitteln damit, welche Kreditrate Sie dauerhaft tragen können.