Prolongation
Auch: Darlehensverlängerung
Die Prolongation ist die Verlängerung eines Baudarlehens bei der bisherigen Bank nach Ablauf der Zinsbindung. Zins und Tilgung werden dabei neu vereinbart.
Kurz vor Ende der Zinsbindung schickt Ihnen die Bank in der Regel ein Prolongationsangebot. Nehmen Sie es an, läuft der Kredit mit neuem Zinssatz und neuer Zinsbindung weiter. Ein neuer Notartermin ist nicht nötig, weil die Grundschuld bereits zugunsten der Bank eingetragen ist.
Der große Vorteil ist der geringe Aufwand. Eine erneute ausführliche Bonitätsprüfung entfällt häufig. Der Nachteil: Die Bank weiß, dass ein Wechsel für viele Kunden mühsam ist. Prolongationsangebote sind deshalb nicht immer die günstigsten am Markt.
Was Sie prüfen sollten
- Liegt der angebotene Zins im Bereich aktueller Marktangebote?
- Passt die neue Zinsbindung zu Ihrer Restschuld und Lebensplanung?
- Können Sie die Tilgung anpassen oder Sondertilgungen vereinbaren?
Reagieren Sie nicht auf das Angebot, wird der Kredit unter Umständen zu variablen Konditionen weitergeführt. Diese sind meist teurer.
Praxistipp
Nutzen Sie das Prolongationsangebot als Verhandlungsbasis. Holen Sie Vergleichsangebote für eine Umschuldung ein und legen Sie diese Ihrer Bank vor. Oft lässt sich der Zins dadurch noch verbessern. Mehr zu den Alternativen lesen Sie unter Anschlussfinanzierung.
Verwandte Begriffe
Eine Anschlussfinanzierung löst ein Baudarlehen ab, dessen Zinsbindung endet. Sie finanziert die verbleibende Restschuld zu neuen Konditionen weiter.
Ein Forward-Darlehen sichert schon heute den Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung, die erst in einigen Jahren beginnt. Dafür verlangen Banken einen Zinsaufschlag.
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Sollzins eines Darlehens fest vereinbart ist. Üblich sind bei Baukrediten 5, 10, 15 oder 20 Jahre.
Bei einem variablen Darlehen passt die Bank den Zinssatz regelmäßig an einen Referenzzins an. Sie können es jederzeit mit drei Monaten Frist kündigen.