Schufa
Auch: Schufa-Auskunft, Schufa-Score, Bonitätsauskunft
Die Schufa ist eine private Auskunftei, die Daten zum Zahlungsverhalten von Verbrauchern speichert. Banken nutzen ihre Auskunft und den Score, um die Kreditwürdigkeit zu prüfen.
Vor jeder Baufinanzierung holt die Bank eine Schufa-Auskunft ein. Darin stehen etwa laufende Kredite, Girokonten, Kreditkarten und Leasingverträge. Auch Zahlungsausfälle oder Inkassoverfahren werden gespeichert. Aus diesen Daten berechnet die Schufa einen Score, der die Wahrscheinlichkeit pünktlicher Rückzahlung ausdrückt.
Negative Einträge können eine Kreditzusage verhindern oder den Zins verteuern. Einträge werden nach gesetzlich und vertraglich geregelten Fristen gelöscht. Bei erledigten Forderungen geht das unter Umständen schneller.
Was die Bonität belastet
- unbezahlte, angemahnte Rechnungen
- viele laufende Ratenkredite oder Kreditkarten
- häufige Wechsel bei Konten und Verträgen
- Kreditanfragen, die als Kreditanfrage statt als Konditionsanfrage gemeldet werden
Kostenlose Selbstauskunft
Nach der Datenschutz-Grundverordnung haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer gespeicherten Daten. Sie können sie direkt bei der Schufa anfordern.
Praxistipp
Fordern Sie Ihre Selbstauskunft einige Monate vor der Finanzierung an. Lassen Sie falsche oder veraltete Einträge korrigieren. Kündigen Sie ungenutzte Kreditkarten und Dispokredite. Achten Sie beim Vergleich von Angeboten darauf, dass Banken nur Konditionsanfragen stellen, die Ihren Score nicht beeinflussen.
Verwandte Begriffe
Die Haushaltsrechnung stellt Einnahmen und Ausgaben eines Haushalts gegenüber. Banken ermitteln damit, welche Kreditrate Sie dauerhaft tragen können.
Die Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit für den Kauf, Bau oder die Modernisierung einer Immobilie. Abgesichert wird sie meist über eine Grundschuld im Grundbuch.
Eigenkapital sind die eigenen Mittel, die Sie in eine Immobilienfinanzierung einbringen, etwa Erspartes, Wertpapiere oder ein schuldenfreies Grundstück. Es senkt Kreditbedarf und Zinsen.