Volltilger
Auch: Volltilgerdarlehen, Volltilgungsdarlehen
Ein Volltilger ist ein Annuitätendarlehen, das innerhalb der Zinsbindung vollständig zurückgezahlt wird. Am Ende bleibt keine Restschuld und kein Zinsänderungsrisiko.
Beim Volltilgerdarlehen stimmen Zinsbindung und Laufzeit überein. Zins und Tilgung sind so berechnet, dass der Kredit mit der letzten Rate vollständig abbezahlt ist. Eine Anschlussfinanzierung entfällt.
Viele Banken gewähren für Volltilger einen kleinen Zinsabschlag. Für sie ist das Risiko geringer, weil das Darlehen planbar zurückfließt. Die Kehrseite ist eine höhere Monatsrate, besonders bei kurzen Laufzeiten.
Rechenbeispiel
Darlehen 250.000 Euro, Sollzins 3,2 Prozent, Laufzeit 15 Jahre: Die Monatsrate beträgt rund 1.750 Euro. Nach 180 Raten sind Sie schuldenfrei.
Für wen sich ein Volltilger eignet
- Käufer mit hohem, stabilem Einkommen
- Menschen, die bis zum Ruhestand schuldenfrei sein möchten
- kleinere Restfinanzierungen, etwa bei einer Anschlussfinanzierung
- alle, die maximale Planungssicherheit wünschen
Worauf Sie achten sollten
Die hohe Rate lässt wenig Spielraum für unerwartete Ausgaben. Fragen Sie nach einem Tilgungssatzwechsel, damit Sie die Rate bei Bedarf senken können. Bei Laufzeiten über zehn Jahre haben Sie zudem das gesetzliche Kündigungsrecht nach zehn Jahren.
Praxistipp
Vergleichen Sie einen Volltilger mit einem Darlehen gleicher Zinsbindung und Sondertilgungsrecht. Manchmal bietet die zweite Variante mehr Flexibilität bei fast gleichem Ergebnis. Die Rate verschiedener Laufzeiten berechnen Sie im Baufinanzierungsrechner.
Verwandte Begriffe
Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit mit gleichbleibender Rate aus Zins und Tilgung. Mit jeder Zahlung sinkt der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt.
Die Restschuld ist der Teil des Darlehens, der zu einem bestimmten Zeitpunkt noch nicht zurückgezahlt ist. Besonders wichtig ist sie am Ende der Zinsbindung.
Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Sollzins eines Darlehens fest vereinbart ist. Üblich sind bei Baukrediten 5, 10, 15 oder 20 Jahre.
Tilgung ist die Rückzahlung des geliehenen Geldes. Bei Baukrediten wird meist eine anfängliche Tilgung in Prozent der Darlehenssumme pro Jahr vereinbart.